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第1479章 德政令（第2页）

名声好的人当然不可能放任自己欠钱不还的消息在外流传，破坏自己的名声。而且这类人多半是有能力的；就算一时还不上，他也有办法去借另外一条，还了到期的这条。要是名声真臭了，那借钱就成了妄想。

所以在这个金融经济还相当落后的迷地，借贷关系的成立没有那么简单。甚至每一笔借贷成立，借出的人都有无法回收的心理准备。

更重要的是，要是因为还不出钱，宣告破产了，债主通常也不会选择赶尽杀绝。而是会用其他方式解决这笔债务。

贵族卖地卖头衔，普通人卖子卖女甚至卖妻，当然是正常操作。但不会有人一开始，就奔着这个目的去的。除非双方真的各有算计，借钱不为借钱，就是要谋人家产。

但只要是正常的借贷关系，不管最后是什么样的结局，基本上人还是可以活下去。

再说这个时代的迷地，可不是什么没钱寸步难行的社会。有把刀子，就能靠打猎养活自己。有点力气，就能在野外开荒、种植作物，同样养活自己。

在迷地，要活下去没那么困难。

但是当追逐利益的套层银行出现了。他们有必须给付存户利息与员工薪水的压力，所以他们就必须将揽储来的资金放贷出去，又或是投资其他可以产生利益的项目。

再加上这是个经济体系不完善，且完全没有相关的金融监管制度。在这个套层银行揽储与放贷的市场上，可说是百鬼夜行、群魔乱舞呀。

就说一个最简单的例子。最早创建套层银行的人，明显有着先进的金融知识。知道保留一定数额的准备金，以应付那些拿着代金券兑换钱币的人。

但其他模彷的人根本不明白呀。他们哪里知道什么准备金，揽储一千金币，他们就敢借出价值两千金币或三千金币的纸钞！要不，纸钞贬值是怎么来的。

除了银行本身资金利用的问题外，他们在放贷上面也有相当大的问题！

旧时，是真的有需要，且手边资金不足的人才会考虑借钱。但对于金融环境相当原始的迷地来说，会遇到这种情形的人相当少。就算遇到了，也会找亲近的人帮忙，而不是找陌生的银行。

但是当套层银行出现，有必须要放贷的压力时，什么互助、救穷，都是屁话！

请记得重点，银行是营利机构，不是慈善机构。

既然是以营利为目的，那么那些真正急需一笔钱或许就能渡过难关──也或许不能──的人，只要提不出抵押品，首先就会被银行排除在外。

站在银行的立场，他们没有义务，也没有权力拿别的人钱，赌一个人是否能够翻身。

最佳的放贷对象，就是各地贵族领主了，因为这些人一定可以拿出一些具有价值的抵押品。一些乡绅地主也可以，但这些人大多是存钱在银行的人，而不是有借钱需求的人。

至于那些一无所有的平民，除非开设套层银行的人有别样的心思，才会往这方面靠近。

但是这些理想的放贷对象没有借钱的需求，那该怎么办？

这时就要靠套层银行方面的人主动出击，描绘各种美好的愿景。而这个愿景又刚好是他们以原始的实力无法达成的，那么这时银行就可以用帮助人圆梦的理由介入了。

以贵族领主来说，就是各种基础建设、创办实业，仿佛造个垃圾出来都能顺利卖掉，大发利市一样。随便一个施恩的政策出来，领民就会拼命生孩子，拼命劳作，拼命上税。

以平民来说，就是创业当老板，小作坊搞成大工厂，租房变买房，住十平米的陋居升级成为千平米的豪宅！仿佛借这个钱出来，分分钟让自己变成地主老财，爽爽过日子。

总之银行的钱借出去了，赚到了利息；借钱的人办成了自己的大事，让生活质量与社会地位升级。看似两方皆赢的美好局面，事实上没有考虑到两个重点。

第一、那美好愿景下的东西是不是真的有需要？

第二、借钱的人是否真的有能力在未来还钱？

站在银行的立场，有抵押品，有债权在手可以进行各种骚操作，稳赚不赔！

然而借钱的人从本质上来说，就是在预支自己的未来呀！假如未来的自己配过上这样享受的生活，够资格站在那种社会地位上，那就没话说。这里的预支，不过是提前享受。

但假如不配呢？一切就只是打肿脸充胖子的心理在作祟？